اخبار اقتصادی
اگر ما هم بخواهیم آرامش نسبیِ دوران بازنشستگی را تجربه کنیم، از آنجا که به‌قول‌معروف «علاج واقعه قبل از وقوع باید کرد». لازم است از امروز به دنبال راه چاره باشیم. شرایط حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی با ۲۰ سال سابقه چگونه است؟
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی اندیشه معاصر،اگر ما هم بخواهیم آرامش نسبیِ دوران بازنشستگی را تجربه کنیم، از آنجا که به‌قول‌معروف «علاج واقعه قبل از وقوع باید کرد». لازم است از امروز به دنبال راه چاره باشیم. شرایط حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی با ۲۰ سال سابقه چگونه است؟ برای اطلاعات بیشتر با اندیشه معاصر همراه باشید.
معمول‌ترین و محبوب‌ترین بیمه برای کارفرمایان، بخاطر شرایط پوشش بیمه‌ای خود، بیمه تامین اجتماعی است. البته اگر شغل شما به‌گونه‌ای باشد که خودتان کارفرمایِ خود یا خانم خانه‌دار باشید، می‌توانید از بیمه خویش‌فرما و بیمه زنان خانه‌دار استفاده کنید. اما آیا مزایای بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی برای افراد مذکور مفید است؟
بیمه
بیمه‌های بازنشستگی
بیمه دولتی درمانی
بیمه بیکاری
بیمه حوادث
معمول‌ترین و محبوب‌ترین بیمه برای کارفرمایان، بخاطر شرایط پوشش بیمه‌ای خود، بیمه تامین اجتماعی است. البته اگر شغل شما به‌گونه‌ای باشد که خودتان کارفرمایِ خود یا خانم خانه‌دار باشید، می‌توانید از بیمه خویش‌فرما و بیمه زنان خانه‌دار استفاده کنید.حال این پرسش مطرح میشود که منظور از بیمه بازنشستگی در تامین اجتماعی چیست؟
بر اساس ماده ۲ قانون تامین اجتماعی، بازنشستگی، اشتغال نداشتن بیمه‌شده به کار به دلیل رسیدن به سن بازنشستگی تعریف شده‌است. به عبارت دیگر وقتی فرد بیمه‌شده به سنی که قانون‌گذار در قانون تامین اجتماعی، مشخص کرده برسد، می‌تواند از کار دست بکشد و پس از آن از مستمری که توسط سازمان پرداخت میشود، استفاده کند. به هر حال این از خدمات بیمه تامین اجتماعی است. در کل می‌توان گفت شرایط بازنشستگی بیمه تامین اجتماعی متغیر است و به عوامل مختلفی بستگی دارد. در زیر این عوامل را برای شما شرح می‌دهیم:
میزان سال‌های پرداخت حق بیمه
سن بیمه‌شده
سختیِ کار
شرایط بیمه‌شده
جنسیت بیمه شده
در ادامه مطلب، به بررسی هرکدام از این موارد می‌پردازیم:
حقوق بازنشستگی با ۳۵ سال سابقه چقدر است؟ در مورد حقوق بازنشستگی با ۱۲ سال سابقه چه می‌دانید؟ نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه چگونه است؟ از زمان درخواست بازنشستگی تا برقراری حقوق چه مدت طول می کشد؟ قانون بازنشستگی تامین اجتماعی چیست؟ اگر به دنبال یافتن پاسخ این سوالات هستید، به خواندن این مقاله ادامه دهید.
طبق ماده ۷۶ قانون تامین اجتماعی، در صورتی که بیمه شده، سابقه پرداخت حداقل ۲۰ سال حق بیمه را داشته باشد، می‌تواند حقوق بازنشستگی دریافت کند. این قانون دارای چند تبصره است که آنها را برای شما شرح می‌دهیم:
افرادی که به حداقل سن بازنشستگی تامین اجتماعی نرسیده‌اند، در صورتی میتوانند بازنشسته شوند که ۳۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند.
افراد شاغل در مشاغل سخت و کسانی که سابقه ۲۰ سال پرداخت حق بیمه متوالی یا ۲۵ سال سابقه متناوب در کارهای سخت دارند، بدون شرایط سنی میتوانند بازنشسته شوند. البته بانوانی که در مشاغل سخت و زیان آور کار میکنند، با داشتن ۲۰ سال سابقه پرداخت حقبیمه مستمر میتوانند بازنشست شوند و حقوق خود را کامل دریافت کنند؛ حتی اگر به ۴۰ سال هم نرسند.
افرادی که ۳۵ سال سابقه مفید پرداخت حق بیمه دارند، بدون در نظر گرفتن شرایط سنی بازنشسته می‌شوند.
زنان ِکارگرِ مشمولِ قانون کار، در صورت داشتن ۲۰ سال سابقه اشتغال و پرداخت حق بیمه میتوانند در سن ۴۲ سالگی بازنشسته شوند. همچنین خانم هایی با داشتن ۳۰ سال حق پرداخت بیمه و ۴۵ سال سن میتوانند بازنشست شوند. حالت دیگر اینکه خانمهایی با ۵۵ سال سن و سابقه پرداخت ۱۰ سال میتوانند بازنشست شوند؛ اما مشمول ماده ۱۱۱ قانون تامین اجتماعی نخواهند شد. علاوه بر این ۳۰ روز کامل حقوق را دریافت نخواهند کرد.
چگونه بهترین بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی را انتخاب کنیم؟
بد نیست بدانید که اگر می‌خواهید بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب کنید و شرایط بهتری داشته باشید، باید از روزهای جوانی سرمایه‌گذاری را شروع کنید. انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی با توجه به اهداف، امکانات، شرایط مالی و زندگی افراد، نتایج متفاوتی دارد. البته می‌توانید ترکیبی از بیمه‌های بازنشستگی را برای خودتان انتخاب کنید، به این ترتیب آسایش فکری بیشتری دارید. از نظر کارشناسان بیمه دات کام بهترین ترکیب‌های بیمه بازنشستگی شامل موارد زیر است:
بیمه بازنشستگی خصوصی به همراه یکی از انواع بیمه‌های عمر
بیمه بازنشستگی دولتی به همراه یکی از انواع بیمه‌های عمر
همچنین توجه داشته باشید که بهترین بیمه بازنشستگی با توجه به اهداف آدم‌های متفاوت، با هم یکسان نیست. بنابراین باید توقعات خود را از بیمه بازنشستگی مشخص کنید و سپس از مشاوران قابل اعتماد در این زمینه کمک بگیرید.
برای بازنشسته شدن با شرایط کمتر از ۲۰ سال دو حالت وجود دارد که در ادامه به توضیح هریک می‌پردازیم:
مردان ۶۰ ساله و زنان ۵۵ ساله، اگر سابقه پرداخت حق بیمه آنها بین ۱۰ تا ۱۹ سال باشد، میتوانند تقاضاى بازنشستگی نمایند. مستمری این افراد بر اساس میزان سابقه آنها پرداخت میشود.
اگر سنِ بیمه‌گزار به سن مقرر (مطابق قانون) رسیده باشد، اما سابقه پرداخت حق بیمه وی کمتر از ۱۰ سال باشد. در این‌صورت او با خریدِ ما‌به‌تفاوت سابقه تا ۱۰ سال می‌تواند تقاضای بازنشستگی نماید.
برای اطلاعات بیشتر درمورد بازنشستگی با ده سال سابقه بیمه، می‌توانید مقاله بیمه دات کام با عنوان بازنشستگی ده ساله را مطالعه نمایید.
شخص بیمه شده باید درخواست بازنشستگی ارائه کند. کارفرمایان نمی‌توانند به اجبار کسی را بازنشسته کنند یا از بیمه تامین اجتماعی بخواهند که شخص را بازنشسته کند.
بعد از اینکه فرد به سن بازنشستگی رسید، می‌تواند برای دریافت مستمری خود اقدام کند. حال این پرسش مطرح میشود که محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی به چه صورت است؟
مطابق ماده ۷۷ قانون تامین اجتماعی، مستمری بازنشستگی، یک سی‌ام متوسط دستمزد بیمه‌گزار، ضرب در سنوات پرداخت حق بیمه محاسبه میشود.
اگر بخواهیم واضح‌تر بگوییم یعنی، طبق این ماده مستمری دریافتی هر ماه فرد بازنشسته اینگونه محاسبه میشود:
متوسط دستمزد بیمه شده * تعداد سال‌هایی که بیمه پرداخت کرده است تقسیم بر سی
در جلسه هیات وزیران در ۱۹ آبان ۱۴۰۰، ضمن تصویب نامه مربوط به بیمه فوت و حوادث بازنشستگان و مستخدمین رسمی دستگاه‌های اجرایی تا ۵ سال از تاریخ ۱ فروردین ۱۴۰۰، مبلغ آن هم افزایش پیدا کرد. از این رو، سرمایه بیمه برای فوت هر نفر به هر دلیل و نقص عضو یا از کارافتادگی دائم (کلی و جزئی) در سال ۱۴۰۰ مبلغ برابر با ۱۵۰ میلیون ریال و حقبیمه ماهیانه آن ۹۰ هزار ریال برای هر نفر بدون در نظر گرفتن سقف سنی است.
همچنین اینکه در سال ۱۴۰۰، سهم بیمه تکمیلی بازنشستگان ۵۰% افزایش داشته است.
حالا سوال اینجاست که میزان بازنشستگی بیمه تامین اجتماعی چگونه محاسبه میشود؟
متوسط دستمزد از جمع حقوق و مزایای مشمول کسر حق بیمه، ظرف دو سالِ آخرِ پرداخت حق بیمه تقسیم بر بیست و چهار بدست می‌آید. اگر در خلال دو سال پایانی خدمت، بیمه شده مدتی مشغول به کار نباشد، با کسر مدت از ماه‌های قبل از آن ۲ سال بدست می‌آید.
برای اینکه مورد بالا شفاف شود، به مثال زیر توجه فرمایید:
فرض کنید فردی چهار میلیون تومان حقوق ماهانه می‌گیرد اما اگر آن مبلغی که بابت حق بیمه پرداخت می‌کند، ۷ درصدِ دو میلیون تومان باشد؛ یعنی در حقیقت نصف حقوق مبنای حق بیمه‌ی وی قرار می‌گیرد، در این صورت همان دو میلیون تومان در متوسط دستمزد محاسبه میشود .
مبنای محاسبه‌ی متوسط دستمزد در تعیین مستمریِ کسانی که در دوسال پایانی حق بیمه‌ی بیشتری پرداخت کرده‌اند چیست؟
افرادی که حق بیمه‌ی اندکی پرداخت کرده‌اند، در نهایت نیز مستمری کمتری دریافت خواهند کرد.
سوال: اگر دو سال آخر میزان حقوقِ مبنا افزایش یابد و فرد، حق بیمه بیشتری پرداخت کند، دستمزد چگونه محاسبه میشود؟ قانون‌گذار می‌گوید: مبنای محاسبه‌ی متوسط دستمزد این افراد، پنج سالِ آخر خدمت‌شان است.
نحوه محاسبه عیدی بازنشستگان تامین اجتماعی
عیدی بازنشستگان تامین اجتماعی مطابق قانون، تابع مقررات مربوط به عیدی و پاداش کارمندان دولت می‌باشد.
راهنمای کامل عیدی کارگران را در اینجا بخوانید.
بازنشستگان تامین اجتماعی برای دریافت بیمه تکمیلی در سال ۱۴۰۰ فقط تا آخر بهمن‌ماه فرصت ثبت نام دارند. مبلغ بیمه تکمیلی تامین اجتماعی بازنشستگان برای هر فرد در سال ۱۴۰۰-۱۴۰۱ برابر با ۹۱ هزار تومان است.
با توجه به لایحه‌ای که در تاریخ ۲۱ دی ۱۴۰۱ از سوی رئیس جمهور به مجلس شورای اسلامی تحویل شـد، بودجه دستگاه‌های دولتی و اجرایی مورد بررسی قرار گرفت. این لایحه در مورد افزایش حقوق کارمندان و حداقل حقوق بازنشستگان در سال ۱۴۰۲ است و سقف افزایش حقوق برای بازنشستگان کشوری و لشکری در سال ۱۴۰۲ مشخص شد. بازنشستگان تامین اجتماعی هم در این گروه قرار می‌گیرند.
با توجه به لایحه مذکور حداقل حقوق بازنشستگان کشوری و لشکری در سال ۱۴۰۳ به میزان ۹,۰۰۰,۰۰۰ تومان تعیین شد. بر اساس تبصره ۱۲ ماده واحده موجود در لایحه بودجه سال ۱۴۰۳، به میزان ۲۰ درصد به حقوق بازنشستگان اعم از بازنشستگان کشوری، لشکری و سایر صندوق‌های بازنشستگی مرتبط با دستگاه‌های دولتی و اجرایی اضافه شد.
به عبارت دیگر حقوق گروه نام بـرده شده در سال ۱۴۰۳ مبلغی کمتر از ۹ میلیون و سیصدهزار تومان در ماه نباید باشد. همچنین بر اساس لایحه بودجه ۱۴۰۳، کارمندان دولت در سال ۱۴۰۳ یک افزایش حقوق ۲۰ درصدی را نسبت به سال ۱۴۰۲ تجربه میکنند.
به زبان ساده‌تر یعنی هیچ‌یک از کارمندان دولت در سال ۱۴۰۳، حقوق و دستمزدی کمتر از ۱۰ میلیون تومان در ماه را نباید دریافت نمایند. به طور کلی حقوق افراد در گروه‌هایی که در ادامه نام می‌بریم نباید کمتر از ۱۰ میلیون تومان در ماه باشد.
کارمندان دولت
کارکنان حقوق بگیر در دولت
کارکنان رسمی، پیمانی
کارکنان دارای قرارداد کار معین
کارکنان مشمول طرح خدمت پزشکان و پیراپزشکان
همچنین باید بدانید که تمامی دستمزدهای بیشتر از ۹ میلیون تومان در ماه، مشمول پرداخت مالیات می‌شوند. درنتیجه مطابق با پیشنهاد دولت در لایحه بودجه سال ۱۴۰۳، حداقل حقوق و دستمزد کارکنان و کارمندان دولت از پرداخت مالیات معاف خواهد بود.
همان‌طور که می‌دانید مبلغی به عنوان حق اولاد و کمک هزینه عائله‌بندی در فیش حقوقی بازنشستگان وجود دارد. این مبلغ به عنوان یک کمک خرج برای بازنشستگان در نظر گرفته میشود. در لایحه بودجه سال ۱۴۰۲ در بند ۳ تبصره ۱۲ ماده واحده عنوان شده است که امتیاز کمک هزینه عائله‌مندی و حق اولاد، موضوع بند (۴) ماده (۶۸) قانون مدیریت خدمات کشوری شاغلین و بازنشستگان به ترتیب ۲۲۸۰ و ۱۰۵۰ و معادل ریالی امتیاز مذکور برای کارمندان مشمول قانون نظام هماهنگ پرداخت کارکنان دولت تعیین میشود.
همزمان با افزایش حقوق بازنشستگان و از کارافتادگان، حقوق مددجویان تحت پوشش کمیته امداد امام خمینی و سازمان بهزیستی کشور نیز افزایش یافت. حقوق این افراد در سال ۱۴۰۲ به میزان ۴۰ درصد افزایش یافت. همچنین بهتر است بدانید که مستمری والدین شهدا برابر با حداقل حکم حقوقی بازنشستگان خواهد بود.
مستمری بگیران برای دریافت فیش حقوقی خود لازم است تا به سایت http://es.tamin.ir وارد شوند. سپس از طریق منوی مستمری بگیران/ فیش حقوقی مستمری بگیران و بعد مشاهده فیش حقوقی مستمری بگیران، فیش حقوقی را دریافت کنند
برای بازنشستگی به موقع و بازنشستگی پیش از موعد و استفاده از خدمات آن ، شرایطی در قانون ذکر شده است که فرد با داشتن آن ها و طی کردن نحوه و مراحل قانونی، بازنشسته می شود و مستمری بازنشستگی دریافت می کند . این شرایط به شرح زیر است :
ماده ۷۶ قانون تامین اجتماعی بیان می کند که در صورتی که مشمولان این قانون سابقه پرداخت حداقل ۲۰ سال حق بیمه را داشته باشند و مردان به ۶۰ سال سن و زنان به ۵۵ سال رسیده باشند می توانند مستمری یا حقوق بازنشستگی دریافت کنند .
حالا اگر افراد به حداقل سنی که در قانون اشاره شده است ، نرسیده باشند ، نمی توانند بازنشسته شوند ؟ تبصره یک همین ماده بیان می کند که اگر به جای ۲۰ سال ، سابقه ی ۳۰ سال بازنشستگی داشته باشند ، می توانند شرط سن مذکور در متن ماده را رعایت نکنند اما ، مردان باید حداقل ۵۰ سال و زنان ۴۵ سال تمام داشته باشند .
مسئله مهمی که در این زمینه وجود دارد ، بازنشستگی برای کارگران مشاغل سخت و زیان آور است که در صورتی که ۲۰ سال متوالی یا ۲۵ سال متناوب سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند ، می توانند بدون رعایت شرط سن بازنشسته شوند .
وضعیت خاص دیگری که در قانون تامین اجتماعی در رابطه با بازنشستگی وجود دارد ، بازنشستگی زنان ، با داشتن حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی و حداقل ۴۲ سال سن است که یک شرط دارد و آن این است که در زمان تقاضای بازنشستگی و یا ترک کار ، مشمول قانون کار باشد .
می دانیم که کارفرما نمی تواند از سازمان در خواست بازنشستگی کارگر را بنماید ، و این حق منحصرا در اختیار بیمه شده است و با درخواست کتبی او و طی کردن نحوه و مراحل قانونی، صورت می گیرد ، اما قانون یک استثناء را بیان کرده است :
در تبصره ۶ ماده ۷۸ قانون تامین اجتماعی بیان شده است که کارفرما می تواند در رابطه با کارگرانی که حداقل ۵ سال بعد از رسیدن به سن بازنشستگی تامین اجتماعی به کار خود ادامه داده اند ، از سازمان تامین اجتماعی درخواست بازنشستگی نماید که این سن برای مردان ۶۵ سال و برای زنان ۶۰ سال تمام است.
طبق جدیدترین مصوبه مجلس شورای اسلامی حداکثر سال های خدمت برای مردان ۳۵ سال و برای زنان ۳۰ سال و همینطور حداکثر سن بازنشستگی برای مردان ۶۲ سال و برای زنان ۵۵ سال خواهد بود . بر این اساس کسانی که بین ۲۸ تا ۳۰ سال سابقه خدمت دارند مشمول تغییری در بازنشستگی نمی شوند و افرادی که ۲۵ تا ۲۸ سال سابقه خدمت دارند به سنوات اشتغال آن ها به ازای هر سال تا زمان بازنشستگی دو ماه اضافه می شود . شایان ذکر است این مصوبه هنوز به تایید شورای نگهبان نرسیده که به محض نهایی شدن در این مقاله اطلاع رسانی خواهد شد.
اما لازم است بدانیم این مستمری بازنشستگی چیست و چگونه محاسبه می شود ؟ به همین خاطر ما در بخش بعد به بررسی این موضوع پرداخته ایم . برای کسب اطلاع از نحوه و مراحل ثبت درخواست بازنشستگی تامین اجتماعی، مطالعه مقاله زیر، توصیه می گردد.
پایان/*
اندیشه معاصر را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
